1 lipca weszły w życie kolejne zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego zawarte w tzw. rekomendacji S dotyczącej kredytów hipotecznych, które zabraniają bankom udzielania kredytów w obcych walutach osobom zarabiającym w złotówkach. Od tej pory kredyty walutowe będą dostępne jedynie dla osób, które zarabiają w walutach obcych. Ponadto, jeśli ktoś pobiera wynagrodzenie w kilku walutach i będzie chciał wziąć kredyt np. w euro, to aby mieć taką możliwość, większość swoich zarobków powinien uzyskiwać właśnie w tej walucie.
Wraz z nowymi regulacjami zostały wydane także inne rekomendacje dla banków, które m.in. nakładają na nie obowiązek przeprowadzania „stress testów”, czyli symulacji pokazujących jak na stabilność banku wpływa np. wzrost bezrobocia i stałego monitorowania wartości zabezpieczeń kredytów hipotecznych.
Do stosowania części zaleceń KNF, które np. uniezależniły wysokość spłaty kredytu od zarobków, banki były zobowiązane już od 1 stycznia 2014 r. Do tego czasu klient mógł przeznaczyć na ratę kredytu nie więcej niż połowę swojej pensji (w przypadku osób zarabiających powyżej średniej krajowej nie więcej niż 65 proc. zarobków). Dziś nie ma już takiego wymogu i banki mogą swobodnie kształtować wysokość rat.
KNF wydała także rekomendacje w sprawie LtV (load to value), czyli wskaźnika, określającego ile pieniędzy bank może pożyczyć klientowi przy uwzględnieniu wartości zabezpieczenia kredytu, którym jest zazwyczaj kredytowana nieruchomość. Do tej pory banki udzielały kredytów nawet na więcej niż 100 proc. wartości zabezpieczenia. Rekomendacje KNF w stopniowy sposób mają ukrócić ten proceder, aby maksymalny LtV nie przekraczał 80 – 90 proc.
Rekomendacja S wyeliminowała też kredyty długoterminowe (na 40-50 lat), co znacznie utrudni uzyskiwanie ich osobom słabiej zarabiającym. Komisja zaleciła, by banki nie udzielały kredytów na dłużej niż 25 lat, a w wyjątkowych przypadkach wydłużały ten okres o maksymalnie 10 lat. Wtedy jednak klient i tak będzie musiał mieć zdolność kredytową, jakby zaciągał kredyt na krótszy okres.
Rekomendacje KNF znacznie ograniczają pole manewru bankom, ale też uniemożliwiają zaciąganie kredytów osobom mniej zamożnym, które do tej pory mieściły się w dolnej granicy wymagań stawianych przez banki.
Źródło: wyborcza.biz, fot. thepayday.info